18 Oct Cómo calcular el continente en un seguro de empresa
Calcular el continente en un seguro de empresa
En ocasiones, es fácil tener dudas sobre nuestro seguro de empresa en lo que se refiere a qué se entiende por contenido o por continente. En realidad, estos conceptos son sencillos de entender si usamos los ejemplos adecuados. Otras veces hemos escrito en este blog sobre cómo calcular el contenido en un seguro de empresa, pero en esta ocasión vamos a explicarte en detalle qué es y cómo calcular el continente en un seguro de empresa.
¿Qué es el continente en un seguro de empresa?
Hay una forma muy sencilla de definir el continente en tu seguro de empresa. Simplemente, debes saber que continente es todo aquello que constituye la estructura del local comercial, nave, oficina o edificio dónde la empresa desarrolla su actividad. Podrían englobarse dentro del continente la mayoría de elementos de construcción: paredes, techo, suelo, puertas, ventanas, persianas. Pero además, también todos aquellos elementos fijos como instalaciones eléctricas, de agua, sanitarios, climatización… así como aparatos fijos como calderas, radiadores o transformadores.
Conceptos que debes conocer antes de calcular el valor del continente
A la hora de configurar y contratar tu seguro para empresas es muy importante saber calcular el continente de tu seguro. Esta importancia se basa principalmente en dos razones principales.
La primera es que la indemnización que recibirás en caso de accidente o siniestro se establecerá en base al valor de ese cálculo.
Y la segunda, es que el precio final de tu seguro va a variar en base al valor del continente que asignes a la hora de contratar.
Así que, es de vital importancia calcular el valor ajustándolo al máximo para evitar dos situaciones negativas que pueden ser habituales: el infraseguro y el sobreseguro.
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Infraseguro
Una situación de infraseguro se produce cuando se calcula el valor del continente por debajo de la cantidad que costaría reponerlo o repararlo. Es una situación que debes evitar a toda costa, porque la indemnización no cubriría los daños reales en caso de siniestro, sino la parte proporcional al valor asegurado de continente. Por ejemplo, si ante un siniestro por incendio valoraste el continente por debajo de su valor real, imagina un 80%, para reconstruirlo el seguro sólo indemnizará el 80% de lo que se hubiera quemado en el incendio.
Sobreseguro
En una situación de sobreseguro estaríamos en el caso contrario. Es otra situación que conviene evitar, que se produce al calcular un valor del continente más alto de lo que realmente es. Esta situación provocará que el precio de tu seguro aumente, por lo que estarás pagando más de lo que te corresponde.
Estimación del valor del continente en un seguro de empresa
Es necesario estimar el valor de lo que costaría reconstruir tu nave o local en caso de siniestro total. Las compañías de seguros manejan unos baremos que, aunque influyen otros factores, puede valer de forma orientativa los siguientes valores.
Para naves industriales. Entre 500€ y 800€ el metro cuadrado construido. Cuanto más diáfana sea la construcción más nos acercaremos a los 500€/m2. También influye el tipo de material y valor de las instalaciones fijas.
Para locales comerciales y oficinas con calidad de construcción media. Entre 700€ y 1000€ el metro cuadrado construido.
Sin embargo, en ocasiones, esta estimación puede resultar más compleja ya que hay que tener en cuenta factores muy diversos como el tipo de instalación (nave, local comercial, etc.), zona geográfica, calidad de la construcción, superficie construida en metros cuadrados… En estos casos, para evitar errores, la mejor opción será recurrir a un corredor de seguros para recibir un asesoramiento profesional e independiente de las compañías aseguradoras. En Uno Correduría de Seguros estaremos encantados de asesorarte al respecto. No dudes en contactar con nosotros.
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