Seguro de Responsabilidad Civil Profesional

¿Qué es un seguro de responsabilidad civil profesional?

Un seguro de responsabilidad civil profesional cubre la obligación legal de reparar o responder ante daños o perjuicios causados a terceros en el desarrollo de tu actividad profesional. Estos daños y perjuicios podrán ser de carácter personal, material y/o económico. En muchas profesiones es obligatorio disponer de este seguro. En otras, es muy recomendable.

¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil profesional?

En seguros de responsabilidad civil profesional podemos hablar de forma general de dos grandes grupos, en función de si son obligatorios o no:

• Los seguros obligatorios de responsabilidad profesional, en los que se garantizan los daños de acuerdo a la normativa específica que lo regula, para cada sector.
• Los seguros de responsabilidad profesional voluntarios, en los que se garantizan los daños, ya sean materiales, personales y/o puramente económicos que se ejercen con motivo de negligencias profesionales o actos por los que debas responder civilmente.

En un seguro de responsabilidad profesional, puedes contratar de forma voluntaria y complementaria, las garantías propias de un seguro de responsabilidad civil general. Las más habituales, te las contamos a continuación:

En las pólizas de seguros de responsabilidad civil para autónomos es una de las coberturas básicas que encontrarás habitualmente. Esta garantía cubre los daños materiales y personales ocasionados a terceros, en el desempeño de tu actividad profesional. Además es frecuente que también se haga cargo de gastos de defensa jurídica y fianzas judiciales.

Si tienes empleados esta cobertura es importante ya que hace frente a posibles reclamaciones por daños personales en el caso de un accidente laboral de alguno de tus trabajadores.

Es la cobertura que hace frente a los daños a terceros por un producto con errores o defectos de fabricación, que hayas entregado, comercializado, distribuido o suministrado.

En este caso esta cobertura cubre posibles reclamaciones que puedan hacer por daños derivados de la finalización defectuosa de un trabajo una vez terminado y entregado en un plazo establecido por la póliza.

En el caso accidental de emisiones o vertidos de materiales, sustancias o productos perjudiciales para el medio ambiente. Esta cobertura cubrirá daños y perjuicios a terceros.

Este tipo de póliza te afecta si ejerces una profesión liberal principalmente. Cubre aquellos daños causados a un tercero ya sean puramente económicos, materiales y/o personales. Es típico en profesiones técnicas, sanitarias, de asesoramiento y servicios.

Aspectos importantes que debes conocer en tu póliza de responsabilidad civil profesional

Tanto si vas a contratar un seguro de responsabilidad para autónomos como si ya dispones de uno, existen una serie de aspectos importantes que debes conocer. Es fundamental que los entiendas ya que pueden ayudarte a configurar mejor tu seguro y ajustar la prima lo máximo posible sin perder coberturas. A continuación te los explicamos de forma resumida y fácil.

Básicamente es el límite económico hasta el que responderá tu póliza. Es importante porque afecta directamente al precio de tu seguro. Simplificando podemos decir que, un capital alto suele repercutir en una mayor prima en tu seguro.

Debes tener muy en cuenta que tu actividad condiciona directamente el tipo de riesgo de responsabilidad civil. Es lógico que determinadas actividades profesionales conllevan riesgos mayores que, evidentemente, afectarán incrementando el precio de tu seguro. Pero no olvides reflejar correctamente en tu póliza tu actividad principal, así como cualquier actividad secundaria para evitar sustos en caso de siniestro.

La facturación de tu actividad profesional afecta directamente a la prima que pagarás por tu seguro. Cuanto más volumen de facturación tengas más aumentará la prima debido al riesgo por posibles reclamaciones.

Cuantos más empleados tengas más aumenta el riesgo de accidente, y mayor será la prima por la cobertura de responsabilidad civil de accidentes de trabajo.

Es habitual que los seguros de responsabilidad civil tengan franquicia. Por ejemplo, una franquicia de 300 €, quiere decir que los primeros 300 € los asumes tú en cada siniestro. Pero si quieres bajar la prima de tu póliza puede ser una forma interesante, ya que cuanto mayor sea la franquicia establecida, más bajo será el precio.

En un seguro de responsabilidad profesional, es habitual que se cubran reclamaciones por hechos ocurrido con anterioridad a la póliza. Éstos, estarán garantizados, siempre que tu póliza tenga retroactividad por un período determinado. Además de que se reclamen en el período de vigencia de la póliza.

Un seguro de responsabilidad civil para autónomos solo cubre en un ámbito geográfico que se establece en la póliza. Lógicamente, cuanto más amplio es el ámbito, mayor es la prima. Fundamentalmente puede ser España, Unión Europea o Mundo.

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